jóváírás: Benedikt Rugar illusztrációja, © 2018 A NEW YORK IDEJEÍme néhány a legjobb alkalmazás és szolgáltatás, amely segít a pénzének a pályán tartásában, függetlenül attól, hogy még soha nem készített költségvetést, vagy nem tapasztalt befektető.
KÖLTSÉGVETÉSEK ÉS A SZÁMLÁK NYOMTATÁSA
Menta: A pénzverde az egyik legnépszerűbb online költségvetési eszköz, és jó okból. Webes alkalmazásuk megkönnyíti a kiadások költségvetésének beállítását, a havi pénzmennyiség nyomon követését, és a költségek növekedését. Miután összekapcsolta kiadási számláit a szolgáltatással, a vásárlásokat automatikusan éttermek, élelmiszerek, számlák kategóriába sorolják - akár saját kategóriákat és szabályokat is beállíthatnak a vásárlásokhoz.
Kinek szól: Bárki, aki egy helyen szeretné nyomon követni pénzügyi életét - beleértve a számlákat, a hitelképességet és a költségvetést is.
Szüksége van költségvetésre: A költségvetésre van szüksége egy másik népszerű lehetőség a kezdő költségvetési tervezők és a személyi pénzügyek szakértői között. Ez az eszköz nem ingyenes. Az YNAB havonta 6,99 dollárt fog fizetni, de ennek ellenére hozzáférhet pénzügyi ismeretekkel foglalkozó műhelyekhez és egy közösséghez, ahol találkozhat és beszélgethet más felhasználókkal a pénzügyi fejlődésről. Mint a pénzverde, használhatja az YNAB-ot az internetes alkalmazásán keresztül, vagy letöltheti az alkalmazást a telefonjára.
Az YNAB a Wirecutter, a New York Times cég kedvenc költségvetési eszköze is, amely a termékeket vizsgálja és javasolja. (Az YNAB jelenleg három hónapot kínál ingyenesen a Wirecutter olvasók számára.)
Kinek szól: A túlfenntartók, akiknek szükségük van egy kis kiegészítő segítségre a pénzük nyomon követése érdekében. Mélyebb és gyakorlatibb, mint a pénzverde, az YNAB célja, hogy minden fillért nyomon követhessen, és rendszeresen maradjon pénzügyeinek tetején. Megcímkézi és kategorizálja jövedelmének minden dollárját, és elosztja azt, hogy hogyan fogja költeni havonta.
AZ adósság kifizetése
Pénzverési célok: Még ha már hallottál is a pénzverderől, akkor valószínűleg nem is hallottál a pénzverde célkitűzéséről, amely segít létrehozni egy pénzügyi célt, majd nyomon követi az e cél felé tett előrehaladását.
Kinek szól: Ez az eszköz különösen akkor hasznos, ha több hitelkártya-tartozást fizetünk ki. A pénzverde tervezi neked az összes adósság kifizetését, majd nyomon követi az Ön előrehaladását.
SoFi: A SoFi pénzügyi szolgáltató, amely népszerű a hitelfelvevők körében, akik refinanszírozják diákhiteleiket. Az újrafinanszírozás, vagy a hitelek átalakítása új, alacsonyabb kamatú hitelekké nem mindig az ideális pénzügyi lépés (potenciálisan elveszítheti a szövetségi kölcsönök előnyeit és megkönnyebbülési lehetőségeit), de a SoFi úgy tűnik, hogy továbbra is hűséges marad a felhasználók elkötelezettségének iránt. adósságtól mentesen, pénzeszközöket és eszközöket kínálva az út mentén. (Közzététel: Q és A. tettem a SoFi-val, miközben a "Get Money" című könyvemet reklámoztam.)
Kinek ez: A rendkívül magas kamatú kölcsönfelvevők. A SoFi éves százalékos arányai viszonylag alacsonyak, a változó kamatlábak körülbelül 2,5–7,5% az automatikus fizetéseknél.
Unbury.me: Az Unbury.me lehetővé teszi, hogy nyomon kövesse adósságait anélkül, hogy összekapcsolná azokat valamelyik online fiókjával, vagy akár bejelentkezési adatot hozna létre. Egyszerűen csak kézzel írja be a kölcsönöket a számológépükbe, és az unbury.me megszervezi őket, és elkészíti a kifizetési tervet.
Kinek szól: Bárki, aki egy egyszerű megoldást keres az adósságkezeléshez, alapvető, fodros fizetési tervvel.
PÉNZT SPÓROLNI
Qapital + IFTTT: A Qapital egy mobilalkalmazás, amely szórakoztatóvá teszi a pénzmegtakarítást (nos, olyan szórakoztató is, mint a megtakarítás). Miután összekapcsolta bankszámláit és hitelkártyáit az alkalmazással, automatikusan átutalhat pénzt a Qapital-számlájára, bármelyik szabályuk alkalmazásával.
Például a "Bűntudat" szabály automatikusan ment egy meghatározott összeget a Qapital-fiókjába, amikor egy adott üzletben költi. A „Szabadúszó szabálya” megtakarítja a 100 dollár feletti betétek százalékát a számlájára.
Kinek szól ez: Azok, akik pénzüket játszani akarják. Összekapcsolhatja a Qapital-ot egy online eszközzel, amelynek neve Ez, akkor az. Az IFTTT összekapcsolja a telefonján vagy a számítógépen használt alkalmazásokat és funkciókat, így együtt használható. Például van egy IFTTT recept, amely mentést eredményez Qapital-fiókjában, ha a Fitbit lépéscélok nem teljesülnek. Egy másik recept automatikusan fizeti magát minden alkalommal, amikor az edzőterembe megy. Egy újabb recept ment minden alkalommal, amikor egy feladatot elvégz a teendők listáján.
Tipp magadra: Bár kevesebb furcsa, mint a Qapitalnál, a Tip Yourself egy újabb jó alkalmazás a zsebpénz időnkénti megtakarításához. Az alkalmazás arra ösztönzi Önt, hogy "döntse el magát" minden edzőterembe való belépéskor, hagyjon ki egy impulzusvásárlást, vagy tartson be költségvetését, de Ön dönti el, hogy mikor és mennyit fizet magának. Ez nem automatikus, de az alkalmazás lehetővé teszi bizonyos célok kitűzését a megtakarításhoz. Ahogy közeledik a célhoz, látni fogja, hogy a virtuális tippedény megtelik.
Kinek szól: Bárki, aki egyszerű, gyakorlati módszert akar, hogy pénzt takarítson meg.
FIZETÉSEK SZAKOSZTÁSA
Splitwise: Ez a telefonos alkalmazás megkönnyíti mindazok felosztását, amelyek a vacsora számláján szerepelnek a kölcsönzés során. Azt is kiszámítja mindenki részesedését, és nyomon követi az I.O.U.
Kinek szól: Ez a legjobb, ha több szobatársakkal bérlők, de mindenféle tranzakció esetén jól működik, amelyeket felosztásra van szükség.
Venmo: A Venmo egy másik népszerű alkalmazás, amely a PayPal-nal működik, hogy megkönnyítse a felhasználók számára a készpénzcsere vagy -cserét. Az eszköz emlékeztető szakaszában gyors megjegyzéseket is felvehet.
Kinek szól ez: Barátok, akiknek egyszerű módra van szükségük a vacsoraszámla vagy más költségek felosztásához.
Unbill: Unbill csatlakozik az online számlaszolgáltatókhoz, így automatikus havi fizetéseket teljesíthet, és eloszthatja őket szobatársak vagy barátok között.
Kinek szól: Barátok, szobatársak vagy családok, akik havi számlákat osztanak meg.
A HITEL ELLENŐRZÉSE
Ha nehezen tud megbízni egy ingyenes hitelfigyelő szolgáltatással, akkor szkepticizmusa nem megalapozatlan. Az évek során néhány „ingyenes” hitelfigyelő szolgáltatás gondjaiba ütközött az ügyfelek megtévesztésével havi szolgáltatássá. Ennek ellenére rengeteg megbízható lehetőség áll rendelkezésre, és az alábbiakban a néhány közül a legjobbat találjuk. Általános szabály, hogy egy ingyenes szolgáltatás soha nem kérheti meg hitelkártya-adatait a hitelképesség ellenőrzéséhez.
Credit Karma: A hitelképességi pontszámokat és a jelentéseket nehéz megfejteni, és a Credit Karma mindkettőt szabadon áttekintheti, lebontva az alapokat. Az eszköz részletezi a pontszámot befolyásoló különféle tényezőket, például az összes hitelszámlájának átlagos életkorát és a felhasznált hitelmennyiségét, amit hivatalosan úgynevezett hitelfelhasználásnak hívnak. A Credit Karma figyelemmel kíséri az Ön hitelképességét is, így értesítéseket kaphat, ha valaki csalódott számlát nyit neked - ez a szolgáltatás különösen akkor hasznos, ha figyelembe vesszük az Equifax tavalyi megsértését.
Kinek szól: A fogyasztók, akik alapvető, könnyen olvasható lebontást akarnak a hitelképességükről és a történelemről. Az egyik fogyasztói panasz a Credit Karma és hasonló szolgáltatások kapcsán az, hogy a pontszám eltér attól, amit az ügyfelek láthatnak más hitelfigyelő oldalakon. Erre egy egyszerű magyarázat van: Nem csak egy hitelképessége van! A fogyasztóknak sok hitelképességük van.
Menta: Ha már használja a pénzverde-t, akkor hozzáférhet az ingyenes hitelminősítő szolgáltatáshoz is. Mint a Credit Karma és egy másik, aWalletHub nevű szolgáltatás, a pénzverde bontja a hitel tényezőit és feltárja a jelentés potenciálisan negatív tételeit. Minden tényezővel meglehetősen sok részletet is felfedezhet. Például a pénzverde elmondja, mikor nyitott meg konkrét fiókokat, és hogyan használta őket idővel. Hitelpontja havonta frissül.
Kinek szól: Meglévő pénzverde-felhasználók, akik egyszerű módon szeretnék megfigyelni hitelüket.
AnnualCreditReport.com: Végül: az AnnualCreditReport.com webhely az egyetlen hiteljelentési forrás, amelyet a szövetségi törvények engedélyeznek. Ha csak a harmadik féltől való lebontás helyett a tényleges hiteljelentés másolatát szeretné megkapni, akkor ez a meglátogatandó webhely.
Jogilag jogosult a hitelképességről szóló jelentés ingyenes példányára a három irodából (Equifax, Experian és TransUnion) minden évben. Ezeket a jelentéseket egyszerre ellenőrizheti a AnnualCreditReport.com webhelyen, vagy egész évben kitöltheti azokat.
Amikor bekéri a jelentést, a webhely kérdéseket fog feltenni személyazonosságának igazolására, ideértve a társadalombiztosítási számot is. A webhely biztosítja a látogatóknak, hogy az adatok védelme érdekében "a legmagasabb szintű SSL tanúsítvány-titkosítást" használják.
Kinek ez: Mindenkinek! De kifejezetten azok a fogyasztók, akik meg akarják nézni a hiteljelentés aktuális példányát. Ne feledje, hogy a YearCreditReport.com nem nyújt hitelképességet, mivel a jelentése és a pontszáma két különböző dolog. Amikor a hitelezők ellenőrzik hitelképességét, a jelentése sokkal nagyobb súlyt hordoz, mint a pontszám. A pontszáma egyszerűen egy olyan mutató, amely összegzi a jelentésben szereplő információkat.
A BEFEKTETÉSEK KEZELÉSE
A befektetés a következő logikus lépés, miután legalább hat hónapos megélhetési költségeket készpénzben takarított meg - még akkor is, ha a megélhetési költségek különösen magasak - maximalizálta 401 k-os hozzájárulását (18 500 dollár az 50 év alatti embereknél). év) és más befektetési lehetőségeket is megvizsgált, például az IRA-kat.
Személyes tőke: A befektetések kezelésekor a személyes tőke az eszköz a legyőzéshez. A weboldal, amely telefonként alkalmazásként is elérhető, mély merülést kínál a portfóliójában, és megmondja, hogy mely iparágakba fektettek be, mely iparágakba kellene többet befektetnie, és hogy a beruházások hogyan teljesítettek az idő múlásával a S & P 500, amely "az 500 legnagyobb amerikai tőzsdei társaság piaci értékkel súlyozott indexe".
Kinek szól: Személyes befektetők, akik el akarnak mélyülni és megérteni portfóliójukat. Ön kitölti az alapprofilt, amely megmutatja a Personal Capital számára, hogyan kell kinéznie a befektetéseitől, attól függően, hogy mikor szeretne nyugdíjba vonulni, és mennyire jól tolerálja a kockázatot. A befektetési számlák hozzáadása után a Personal Capital betekintést nyújt a befektetési díjaktól a jövőbeni becsült társadalombiztosítási juttatásokig. Ez minden, amit tudnia kell a befektetéseiről egy helyen.
Makk: A makk segíteni fogja befektetni pénzét, így jobb hozamot szerezhet. A makk lehetővé teszi a tartalék változással történő befektetést, egyszerűsítve olyasmit, ami egyébként meglehetősen félelmetes. Csak néhány dollárral kezdheti meg a befektetést, és a Makk a munka elvégzése az Ön számára.
Ne feledje: A Makk standard verziója azonban nem nyugdíjazási számla, így nem ugyanazokkal az adókedvezményekkel jár, mint a legtöbb nyugdíjszámlák. Mint ahogyan webhelyük megjegyzi, "lehet, hogy adót kell fizetnie a makk számláján realizált tőkenyereség, kapott osztalékok és egyéb ügyletek után". A közelmúltban azonban a társaság elindította a Makkókés később, amely valóban egyéni nyugdíjszámla.
Kinek szól: Megtakarítók, akik megtakarításaikat a következő szintre akarják vinni. Noha szerencséje, hogy 1 százalékos kamatot szerez a legtöbb hagyományos megtakarítási számlával, a széles tőzsdén történő befektetés elméletileg (és történelmileg) jobb eredményeket fog eredményezni.
© 2018 A NEW YORK IDEJE.
